Отзывы о брокере TapFin (ТапФин), обзор мошеннического сервиса и его связей. Как вернуть деньги?

Брокер TapFin действует с февраля 2023 года. Не имеет лицензии Банка России, как и других регуляторов. Незаконно пользуется регистрационным данными сторонней компании. Связан с десятками мошеннических проектов, а также с платформой скамов, предположительно российского происхождения.

Информация о брокере TapFin: адреса и контакты

Наименование: TapFin;

Действующие сайты: tapfin.solutions, tapfin.io, traderzone.tapfin.io;

Юридическое лицо: Tap Financial;

Контакты на сайте: адрес 185 Longfellow Road, Worcester Park, England, KT4 8BA, телефон +442081572749, электронная почта [email protected];

Декларируемые услуги: доступ к сделкам с криптовалютами, валютными парами, ценными металлами, биржевыми товарами, индексами и акциями посредством платформы;

Доступность сайтов на территории России: на момент проверки доступны без ограничений.

Как сообщается на сайте tapfin.io, проектом управляет Tap Financial, с регистрационным номером 13464470, и местоположением 185 Longfellow Road, Worcester Park, England, KT4 8BA. Номер и адрес полностью совпадают с официальными данными британской TAP Financial Services Ltd. Она была зарегистрирована 18 июня 2021 года, и занималась ипотечным финансированием (64922, Activities of mortgage finance companies). Другими словами, это кредитный брокер, так компания и обозначена на картах Google.

Как кредитный брокер, TAP Financial Services Ltd оказывает помощь при получении займов. Это, безусловно, финансовая услуга, но к сделкам с ценными бумагами и другими активами она не имеет никакого отношения. Да и сайт у TAP Financial Services Ltd совсем другой, а именно tapfs.co.uk.

Итак установлено, что исследуемый проект незаконно использует регистрационные данные сторонней организации. Следовательно, TapFin не инвестиционная компания.

TapFin: проверка официальных сайтов мошеннического сервиса tapfin.solutions, tapfin.io, traderzone.tapfin.io

Домен tapfin.solutions был зарегистрирован 16 февраля 2023 года, через регистратора TLD Registrar Solutions Ltd (tldregistrarsolutions.com), при посредничестве исландского провайдера Icenetworks Ltd (montrose.is). На следующий день, 17 февраля, с помощью этих двух компаний был зарегистрирован домен tapfin.io.

Сайт tapfin.solutions запущен 17 февраля, на IP 82.221.128.183 исландского провайдера Advania Island ehf (advania.is). 22 февраля был запущен рекламный сайт tapfin.io как платформа, на IP 104.21.65.138 и 172.67.163.165 Cloudflare Inc. 23 февраля был создан сервис личного кабинета traderzone.tapfin.io, на IP-адресе 84.32.188.70 литовского провайдера UAB Cherry Servers (cherryservers.com). С 25 марта 2023 года traderzone.tapfin.io был перенесен на IP 101.99.93.30 малазийского провайдера Shinjiru Technology Sdn Bhd (shinjiru.com.my).

Страница traderzone.tapfin.io загружает контент с сайта alfatrading.io. Следствия из этого факта будут разобраны далее, в разделе «Связи».

На момент проверки 23 мая 2023 года все сайты TapFin доступны на территории России без ограничений.

TapFin: связи

Исследование по открытым источникам (OSINT) позволило установить связи более чем с 70 мошенническими площадками, а также производителем программного обеспечения.

Связи по IP 101.99.93.30

Как сказано в предыдущем разделе, страница личного кабинета traderzone.tapfin.io с 25 марта по настоящий момент функционирует на IP 101.99.93.30 провайдера Shinjiru Technology Sdn Bhd. По тому же адресу работают 75 площадок, связанные с 73 доменами, действуют и доступны 46. Причем 8 из них представляют собой страницы для ввода промокодов:

• 10proinvest.com;
• alfstock.com;
• interactiveprofit.com;
• optimalstockspro.com;
• stocksilver.com;
• swissactive.eu;
• swisswealth.org;
• wpstocks.com.

А оставшиеся 38 выглядят как типовые рекламные страницы псевдофинансовых проектов:

• ahafinance.com;
• arenatitans.com;
• ariolinv-gr.com;
• billnergroup.com;
• bnbtgroup.com;
• btc-firm.com;
• caplita.com;
• diaci.com;
• doge-markets.com;
• eccapitals.com;
• erstinvg.com;
• fcfmarkets.org;
• finartmedia.com;
• fincompose.com;
• finfinityinvest.com;
• freedomster.com;
• freedstocks.com;
• generaltg.com;
• kitconsult.pro;
• likewood-invest.com;
• litegraphs.com;
• lynx.direct;
• markets-expert.com;
• mm-kinc.com;
• privateacc211.com;
• revolttg.net;
• roisea.com;
• royallistongroup.com;
• seastock24.com;
• shibamarkets.com;
• stockax.com;
• swipecapital.io;
• td-review.com;
• tradegb24.com;
• tradevz.com;
• ugraphs.com;
• wealth-arbitrage.com;
• wst-union.com.

Alfatrading и ее субдомены

На IP 101.99.93.30 размещаются два субдомена alfatrading.io, а именно fxglobe.alfatrading.io и fxglobeeu.alfatrading.io. Кроме того, на вышеупомянутом IP 84.32.188.70 располагается субдомен squaredfinancial.alfatrading.io. Таким образом, сайт alfatrading.io тесно связан с 3 мошенническими площадками:

• fxglobe.com (fxglobe.alfatrading.io);
• fxglobe.eu (fxglobeeu.alfatrading.io);
• squaredfinancial.com (squaredfinancial.alfatrading.io).

Что из себя представляет собственно Alfatrading? На сайте alfatrading.io предлагается программное обеспечение для псевдоброкерских проектов.

Родительская платформа скамов Sobix

Ранее мы дважды сталкивались с сайтом alfatrading.io: в сентябре 2022 года, при изучении скама Alfa Stock, и 17 мая 2023 года, в ходе анализа мошеннического проекта GoldberryCo. В обоих случаях была установлена связь alfatrading.io с платформой программного обеспечения для псевдоброкеров Sobix (sobix.io, sobix.net).

Ряд признаков указывает на то, что платформа Sobix разработана и распространяется российской компанией ООО «Собикс Груп». ОГРН 1191690012458. В частности, об этом свидетельствуют записи в профилях портала информационных технологий Хабр и социальной сети Linkedin.

Sobix начала свою деятельность как веб-студия, предлагая услуги по разработке сайтов с 2014 по 2018 годы. С 2016 по 2018 годы юридическим лицом студии был индивидуальный предприниматель Каланча Владислав Александрович, ОГРНИП 316920400077060, после этого прекративший деятельность.

С 2018 года Sobix переключилась на производство и распространение программного обеспечения для псевдофинансовых площадок. Для этого Владислав Александрович Фишер учредил в 2019 году ООО «Собикс Груп», по адресу Верхнеуслонский район, город Иннополис, Центральная улица, дом 177, квартира 6. Затем, в 2021 году, была создана ООО «Тодбокс», ОГРН 1211600041740.

Sobix распространяет программное обеспечение не только через собственные сайты и площадку Alfatrading. В привлечении клиентов-псевдоброкеров также участвуют Protonix (protonixltd.com) и OptiRisk (optirisk-systems.com).

Что с документами: проверка лицензий TapFin на оказание брокерских услуг

Торговое название TapFin, юридическое лицо Tap Financial, сайты tapfin.solutions и tapfin.io отсутствуют в реестре легальных профессиональных участников финансового рынка, который публикует Банк России. Следовательно, у TapFin лицензии в России нет.

На площадках проекта отсутствует информация о лицензиях в других юрисдикциям. Очевидно, что TapFin не брокер.

Откуда берутся положительные отзывы о ТапФин, и где же правда?

Раскрутка псевдоброкера с помощью рекламирующих TapFin фальшивых отзывов началась еще до запуска сайтов tapfin.solutions и tapfin.io. Так, первый фейковый отзыв на платформе Trustpilot был размещен 22 января 2023 года. На этом портале размещено 20 фальшивых отзывов про TapFin, все на английском языке.

Также в марте 2023 года организаторы проекта заказали ряд рекламных публикаций на англоязычных площадках околофинансовой тематики: startupill.com, mikegingerich.com, europeanbusinessreview.com, thedailyblog.co.nz.

Реальные отзывы обманутых клиентов о площадке TapFin

При этом уже появились разоблачающие TapFin отзывы обманутых клиентов. Например, Алексей 9 мая рассказал, что представители проекта выманили у него 3000 долларов.

А Гарик 15 мая сообщил, что потерял 1000 долларов в результате обмана псевдоброкера.

Варианты возврата средств из TapFin

Сотрудники мошеннических площадок, так называемые воркеры, обманывают граждан при помощи типовых схем. Концовка у этих сценариев стандартная: выманив у жертвы запланированную сумму, представитель брокера перестает выходить на связь. Потратив время и нервы на безуспешные попытки добиться ответа, обманутые граждане приходят к выводу, что их средства присвоены путем мошенничества, и начинают искать способы возврата денег.

Необходимо иметь в виду, что киберпреступники осуществляют прием платежей жертв по двум базовым схемам:

• Переводами на карты, телефоны, кошельки или счета своих сообщников (физических лиц);
• Карточными платежами под видом оплаты мнимых товаров или услуг, на торговые счета в банках подставных юридических лиц.

Трейдеры, отправившие средства в TapFin по второй схеме, могут прибегнуть к защите карточных платежных систем. Правилами МИР, UnionPay, VISA, MasterCard предусмотрена процедура возвратного платежа, в рамках которой банк недобросовестного продавца может вернуть средства в банк обманутого покупателя, после чего деньги зачисляются на его карту. В России эта процедура официально называется диспутом, в других странах применяется термин chargeback (чарджбэк).

Как вернуть платежи от ТапФин через процедуру Чарджбэк?

Платеж картой за товар или услугу осуществляют два банка: эмитент списывает средства со счета покупателя, и переводит деньги эквайеру, который затем зачисляет платеж на счет продавца. Межбанковское взаимодействие в рамках платежного цикла реализуется через информационную сеть карточной платежной системы. Кредитные организации пользуются этими сервисами как участники, заключившие с оператором платежной системы договор присоединения. В силу этого контракта, а также Федерального Закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», банки обязаны выполнять все без исключений правила, установленные оператором. Включая и регламенты чарджбэка, которые являются неотъемлемой составной частью правил.

Согласно правилам диспута (чарджбэка), банки-эмитенты обязаны:

• Принимать от держателей карт (покупателей) заявления, в которых оспариваются платежи за товары или услуги в пользу торгово-сервисных предприятий, не выполнивших своих обязательств;
• Проверять обоснованность претензий потребителя к торговой точке;
• Получать подтверждение попыток покупателя урегулировать спор с продавцом путем переговоров;
• Установив, что обстоятельства спора соответствуют правилам возвратных платежей, банк-эмитент запрашивает чарджбэк у эквайера, через платежную систему;
• Получив от банка-эквайера спорные платежи, эмитент зачисляет их на счет держателя карты.

В свою очередь, эквайеры обязаны:

• Принимать запросы на чарджбэк;
• Запрашивать у своего мерчанта (продавца) документы по оспоренным операциям;
• Расследовать спор между мерчантом и держателем карты;
• Выяснив, что торгово-сервисное предприятие действительно не выполнило обязательства перед своим клиентом, банк-эквайер возвращает спорные платежи эмитенту.

К примеру, в случае с TapFin чарджбэк может быть осуществлен на таких основаниях:

• TapFin заблокировал счет трейдера (основание «товар или услуга не предоставлена»);
• Псевдоброкер не вывел средства по запросу клиента (основание «товар или услуга не соответствует описанию»).

Обманутые клиенты псевдофинансовых площадок зачастую сталкиваются с характерным поведением злоумышленников:

• Аналитик не отвечает на звонки клиента;
• Техподдержка брокера не отвечает на жалобы клиентов, направленные через чат на сайте, мессенджеры, либо по электронной почте.

В связи с этим пострадавшие граждане стремятся понять, есть ли возможность вернуть деньги с помощью чарджбэка на том основании, что продавец игнорирует их обращения. Отвечая им, мы исходим из двух обязательных условий инициирования процедуры, для выполнения которых эмитент должен получить от держателя карты доказательства:

• Неисполнения обязательств со стороны продавца. Например, оплаченный товар или услуга не поставлен вовремя и с оговоренным качеством;
• Безуспешных попыток потребителя разрешить спор с продавцом путем переговоров. К примеру, в ответ на претензию продавец прямо отказался от предложений своего клиента, или потребовал дополнительных доплат, либо не ответил вообще.

Если в двух словах, именно таков ответ на вопросы жертв TapFin как вывести деньги на карту.

Возврат денег, перечисленных TapFin через карту, счет, телефон или кошелек физического лица

Как показано в разделе «Связи», TapFin является частью многочисленного семейства мошеннических проектов. Подобные криминальные структуры часто принимают платежи обманутых ими граждан через завербованных физических лиц (дропов, дропперов). Эта схема увода и отмывания средств широко распространена в мире, а в России по данным Сбербанка на конец 2022 года насчитывалось около 500000 дропов.

Если платежи принимали дропперы в пользу TapFin, как вернуть деньги? По решению суда. Согласно статье 1102 Гражданского Кодекса РФ имущество, полученное при отсутствии сделки или иных правовых оснований, является неосновательным обогащением, и приобретатель обязан вернуть его потерпевшему.

Дропперы не заключают с жертвами мошенников договоров или сделок, не состоят с ними в трудовых или семейных отношениях. Таким образом, если гражданин перевел деньги в пользу TapFin через физических лиц, он имеет право возбудить против них иск о возврате неосновательного обогащения. Исковое заявление должно подкрепляться доказательствами:

• Прав собственности: договор с банком;
• Величины ущерба: банковская выписка и справки по операциям;
• Мошеннических действий псевдоброкера: скриншоты переговоров с сотрудниками.

Наконец, истцу следует подать в суд заявление об обеспечении иска. Опираясь на этот документ, суд вынесет определение об обеспечении иска, и в соответствии с ним банк ответчика приостановит списания с его счетов. Соответственно, дроппер не сможет обналичить или перевести в другой банк украденные деньги.

Можно ли вернуть деньги из TapFin самостоятельно

Всякий потребитель волен выбирать способ защиты своих прав. Однако, прежде чем начать попытки самостоятельного возврата от TapFin, следует оценить трудозатраты. Могут оказаться необходимы следующие правовые действия:

• Собрать доказательную базу: договора, правила и политики псевдоброкера, платежные квитанции, скриншоты переговоров;
• Направить запрос в банк-эмитент, для получения реального названия эквайера, мерчанта, платежных кодов ARN и MCC;
• Получить от эмитента выписку по платежным операциям;
• Структурировать платежи и отобрать из них операции в пользу TapFin;
• Проанализировать нормативные документы псевдоброкера, вычленить нарушенные положения;
• Составить претензию и направить ее в TapFin;
• Подготовить и подать обращение в Банк России (либо другому регулятору по месту совершения операции), для получения авторитетной оценки законности действий платформы;
• Составить уведомление о расторжении договора в одностороннем порядке, и передать его в TapFin;
• Подготовить заявление о спорных операциях, собрать комплект сопроводительных документов, и передать его в банк-эмитент;
• В случае получения отказа от эмитента: составить претензию, в которой аргументированно опротестовать решение банка, и передать ее в кредитную организацию;
• Подготовить заявление о совершении преступления и направить его в полицию;
• Составить ходатайство о проведении оперативно-розыскных мероприятий, передать его следователю;
• Подготовить и передать следователю ходатайство об ознакомлении с материалами уголовного дела;
• Составить исковое заявление и заявление об обеспечении иска, передать их в суд.

Все эти документы следует готовить в строго индивидуальном порядке, опираясь на глубокие знания законодательства, регламентов платежных систем и порядка претензионной работы.

Поэтому мы советуем для получения помощи в возврате средств от TapFin обратиться к хорошо зарекомендовавшей себя юридической компании.

С уважением, НЭС - Чарджбэк Блог